Six pain points in the internet transformation and innovation of retail banking

作者:融慧金科发布时间:2018-06-04

2018年5月24-25日,零售银行领导者年会在沪举办。融慧金科副总裁兼首席运营官张羽发表了《零售银行转型的六大痛点》主题演讲,指出零售银行互联网化转型中,机遇与挑战并存,如何巧借生态合作,快速解决痛点,抢占同业竞争制高点是当务之急。

去年以来,互联网金融监管逐步加强,给互联网金融平台的发展带来直接影响。因为客户在自由的流动之中,商业银行也密切关注,监管新规给整个消费金融行业带来的蝴蝶效应和深远影响。在受互联网金融监管的影响。对此,张羽总结了零售银行在拥抱互联网,大力推进业务转型创新过程中普遍存在的六大痛点。

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融慧金科副总裁兼COO张羽发表主题演讲

一、征信不全

人行征信目前只覆盖持牌金融机构、极个别网贷和小贷公司。信联虽已正式挂牌,但是面对数千家形态各异的互联网金融平台,其数据汇集、清理、整合、应用工作的难度和挑战之大,远远超过当年的人行征信建设,解决这些问题,预计要花费较长时间。

二、黑产猖獗

互联网在银行创新转型过程中的角色,不只是增加一个获客渠道这么简单,因为人在互联网背后的行为迥异于面对面线下场景,网络黑产、灰产、骗贷的持续猖獗。所谓道高一尺、魔高一丈。黑色产业、信息泄露、电信诈骗、骗贷中介、内外勾结和非法套现,始终是支付和信贷反欺诈领域的顽敌。

三、客户下沉

一方面,原有的优质客群已成“红海”,银行积极主动拓展“薄征信”和“无征信”,但困于信息高度匮乏,这些客户的信贷通过率非常低。另一方面,现金贷新规出台后,大批现金贷平台关停转型,原来“四处撸钱、从不逾期”的高危客户着纷纷转投银行信贷,识别难度巨大。

四、竞争激烈

新规实施以来,互联网金融平台转战利率36%以下市场,客户争夺更加激烈,流量价格日益高昂。在激烈的同业竞争中,用最经济的成本和最优化的效率,找到并获得优质的潜在客户,需要更多的外部信息洞察和模型技术投入。

五、体验竞赛

互联网金融使得客户切换金融机构的成本趋近于零,银行如何在有限的时间内,在有限的客户耐心内,最快速度识别风险,精算风险,用“高门槛”挡住“坏客户”,用“好体验”留住“好客户”,使得互联网金融领域的“客户之争”升级为“体验之争”。

六、利润变薄

消费金融的利率上限已经被监管锁定在36%,流量成本日益攀升,资金成本居高不下,如果不能有效降低风险成本,银行在互联网业务中的利润空间将变得越来越薄。因此如果不能恰当引入外部数据,有效搭建大数据风控模型,增强与黑灰产业博弈能力,有效扩大低风险客群的授信规模,全面提升自有风控能力,将成为零售银行竞争互联网赛道的“痛中之痛”。

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融慧金科以数据、技术和专业风控经验全面赋能商业银行

针对这些普遍痛点,融慧金科与头部互联网和大数据机构合作,形成C端和B端大数据集成、整合和建模能力,通过对智能手机大数据、设备安全大数据、电商大数据、社交大数据和工商企业大数据的深度挖掘,对海量底层数据进行高度脱敏和价值萃取,形成多维度客户行为画像和风控模型产品,帮助零售银行快速实现更加强大的信用风险防范、反欺诈、反作弊和账户安全保障能力,以及更加有效的风险定价和额度策略。

融慧金科董事长兼CEO王劲拥有二十年金融实践与管理经验,曾任百度集团副总裁、百度金融事业群组联合创始人、美国运通高级副总裁。高管层和核心团队成员均来自国内外顶级金融机构、大数据技术和金融科技公司,融合多年传统和互联网金融全面风险管理经验和跨国、跨经济周期金融压力情景,具有深度沉淀的金融风控建模、人工智能研究和金融科技产品设计研发实力,以及卓越的大数据风控能力和从零到一的风控体系建设实战经验。


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融慧金科副总裁兼COO张羽参与圆桌讨


金融科技和金融风控专业性相结合,就是金融的智慧,所以公司取名叫“融慧”。张羽在圆桌讨论中表示:“融慧金科很高兴成为商业银行转型升级的‘赋能者’和监管新规落地实施的‘助力者’。”

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