Fintell raised nearly $10 million from Sequoia Capital in series A funding to build a new generation of risk management system

作者:FinTell发布时间:2018-01-29

融慧进军1

今日,融慧金科正式对外宣布获得近千万美金A轮融资,投资方为红杉资本中国基金(简称红杉中国)。

融慧金科是一家运用移动互联网大数据、人工智能技术和专业化风控经验,为金融机构提供智慧决策和系统解决方案的金融科技公司。

目前,融慧金科已推出了5款标准化风控产品:

· 地址诚信指数· 多头借贷指数· 风险借贷名单· 贷中监控方案· 企业风险模型

此外,融慧为商业银行、持牌金融机构提供针对信用和欺诈风险的定制化建模服务、理论与实践双重验证过的2B2C的风险解决方案、完整的小微企业风控解决方案。在体系化风控咨询方面,融慧已与知名持牌消费信贷公司达成深度战略合作,为其提供“获客-产品-系统-风控”全套线上消费金融业务定制化咨询服务和整体解决方案输出。在大数据科技咨询领域,科技催收解决方案已经通过了机构验证,保险行业的线上化交叉销售方案也在稳步推进。

融慧有强大的专业风控基因。董事长兼CEO王劲拥有二十年金融实践与管理经验,曾任百度集团副总裁、百度金融事业群组联合创始人、美国运通高级副总裁。 首席科学家盛军,曾任百度金融风控模型总经理、美国运通全球风险监督、企业级模型监管部总监。 首席运营官张羽,曾任百度金融风险战略部、金融科技部总经理、美国运通国际风险管理部授信模型与策略总监,并曾任职于多家全国性商业银行。团队硕士/博士、海归等高学历人才占比80%以上,大多数成员拥有丰富的金融风控和大数据建模经验,经历过跨金融场景、跨经济周期的国际洗礼。

领导层

融慧金科董事长与CEO王劲博士表示,“融慧致力于用专业技术赋能金融机构,引领金融智慧。本轮融资将主要用于两个方面:系统和团队建设。 在系统建设上,融慧将着力加大在人工智能技术、计算资源和系统研发方面的投资。在团队上,融慧希望能吸引与培养更多的具有全面风险管理能力和大数据风控专业经验的人才,现在团队分布在有北京、上海、深圳,2018年欢迎更多精英加入。”

红杉资本中国基金投资合伙人胡启林表示:“中国金融机构正在向数字化、智能化方向进行转型,要实现普惠金融,各类金融机构包括银行、消金、保险、支付、资管等需要在获客、风险定价、绿色催收等方面做出较大改善。融慧金科,基于自身的大数据和人工智能技术,就是一家可以在以上几个方面赋能给金融机构的金融科技公司。另外我们也高度认可王劲及其团队的专业风控经验和以往的成就。”

问:无论是国内还是国外,越来越多的金融机构强调自己是金融科技公司,融慧金科和其他金融科技创企有什么差异性?

王劲:首先我们先区分一下“科技金融”和“金融科技” 的定义。

“科技金融”公司是以金融为主,依赖科技手段来管理和发展核心金融业务。相比于金融科技的轻资产模式,科技金融本质是金融,一般是重资产,承担金融相关的风险。我一直把我工作过的美国运通称做是典型科技金融公司,它没有线下信贷营业网点,一直利用数据模型来做决策,光是建模人员就有几百人。

“金融科技”公司是以科技为主,做的是to B的生意,目的是通过科技产品和服务帮助金融机构解决痛点或拓展业务。比如融慧,利用机器学习技术对BAT量级的脱敏数据进行价值挖掘,为金融机构提供第三方智能风控服务。

我们的公司名字叫“融慧金科”,取意“通过科技让金融更智慧”, 为了这个使命,我们寻求行业的交流与合作,为最终打造一个健康发展的金融环境做出贡献。特别要强调的是,我们不是数据中介,也不开展金融业务,融慧的核心是以技术和专业输出为主的金融服务公司。

问:如何看待中美金融科技的发展现状,以及中国金融科技的发展前景?

我认为金融科技在中国的发展比在美国更有前景。原因有几个:美国的征信历史很长,有绝大多数可贷款人群的征信记录。在中国,即使有人行征信记录,对于大多数人,历史记录其实并不长,至少没有一个完整的生命周期,且在高速发展的网贷业务方面覆盖率较小。另外,智能手机在中国飞速发展,和美国相比,更多的中国人习惯通过手机进行金融交易。政策上,中国政府坚定不移的推动向消费经济转型,鼓励金融机构在充分做到KYC(了解你的客户)的前提下,通过创新和技术驱动,实现普惠金融和绿色金融。基于上述原因,大数据、深度学习技术等金融科技在中国变得尤为重要,因为起始点低,投资回报也会高于美国。

中国其实不缺数据,但大数据并不直接等于风控,大数据只是帮助识别风险 。中国行业中缺的是对金融产品的理解、对客户的动态洞察、对市场有感知的‘变量加工’人才”。

前几年经济好的时候,金融机构放了很多狼进来,养在屋子里,不觉得危险,但狼总有饿的时候,当经济下行或监管收严时,所有的狼就会饥肠辘辘。

所以我一直在说金融机构要有风险意识,因为只有感受过风险的洗礼,才真正明白风控的意义。

问:曾经作为美国运通的高级副总裁,百度金融风控的负责人,如何评判一个好的风险官(CRO)的职业素质?

谈到对于一个CRO来讲工作中什么是最有挑战的,没有太多经验的CRO或业务负责人的回答极可能会说是制定一个产品的授信策略,额度策略,怎么催回来逾期的账户……

而我认为最难的是制定比较宏观和较长远的决策。比如业务快速发展的情况下,如何把握节奏。一个新的产品出来,需要有一个什么样的合理增长速度?第一个月放2千万的贷款,还是1个亿?这不是一个容易回答的问题。需要判断市场,客户需求,风险成本,风险点的把控能力,欺诈、信用风险的暴露周期,催收资源等等。在有业务压力的情况下,很难找到和实施合理的节奏。

另外一个例子是根据公司的风险承受力和中长期的风险判断,是不是要减少或停止当今一个很赚钱的业务?次贷危机之前美国像高盛这样的几个金融公司明智决定削减次贷的暴露或退出,事后看起来容易,但在当时,这几个公司的CRO们是遭受了非常大的质疑的,这样的决定是很难的。在中国互联网金融的极速增长时期,我们要问有几个CRO在考虑这样的问题?

问:融慧打算如何使用红杉中国的这笔投资?

本轮融资将主要用于两个方面:系统和团队建设。 在系统建设上,融慧将着力加大在人工智能技术、计算资源和系统研发方面的投资。在团队上,融慧希望能吸引与培养更多的具有全面风险管理能力和大数据风控专业经验的人才,现在团队分布在有北京、上海、深圳,2018年欢迎更多精英加入。

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